本报告由Finsight人工智能实验室与前瞻产业研究院互联网数据服务团队联合发布，旨在深度剖析中国智慧金融行业的发展现状、核心驱动力、关键技术与应用场景，并展望2021年及未来的发展趋势。

一、 行业总览：智慧金融的定义与演进

智慧金融，是指以人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等前沿科技为核心驱动力，深度融合金融服务全流程，实现金融产品、服务模式、业务流程、风险管理和监管方式的智能化、数字化与场景化。其演进路径正从早期的“金融电子化”、“金融信息化”，迈向以数据为关键生产要素、以科技为根本重塑力的“金融智能化”新阶段。

二、 发展洞察：现状、驱动力与挑战

1. 发展现状：中国智慧金融已进入规模化应用与深度赋能期。在零售金融领域，智能投顾、智能风控、智能营销、智能客服等应用已较为成熟；在企业金融与产业金融领域，供应链金融、物联网金融、区块链确权等正加速落地。头部金融机构与科技公司共同构成了产业生态的双引擎。

1. 核心驱动力：

• 政策引领：国家层面“十四五”规划及金融科技相关发展规划，明确鼓励金融业稳妥发展金融科技，加快数字化转型。

• 技术突破：AI算法、算力提升与海量数据积累，为复杂金融场景的智能化提供了可能。

• 市场需求：来自C端用户对个性化、便捷化服务的追求，以及B端企业降本增效、精细化管理的需求。

• 疫情催化：新冠疫情加速了非接触式金融服务和线上化运营的普及。

1. 主要挑战：

• 数据治理与安全：数据孤岛、数据质量、隐私保护与数据安全仍是关键瓶颈。

• 技术应用深度：部分场景应用仍处表面，与核心业务系统的融合及对复杂决策的支持有待深化。

• 监管合规适应：创新业务模式与现有监管框架需动态调适，合规科技（RegTech）需求迫切。

• 人才与伦理：复合型金融科技人才短缺，算法偏见、责任认定等伦理问题浮现。

三、 2021年关键发展趋势

1. 监管科技（RegTech）与合规智能化提速：在强化金融监管的背景下，利用AI、大数据实现实时风险监测、自动化合规报告及智能反洗钱（AML）将成为金融机构的“必修课”。

1. 产业金融与供应链金融的深度智能化：物联网、区块链技术将进一步渗透至产业链，实现贸易背景真实性穿透、资产动态追踪与自动化融资，服务实体经济。

1. “无感金融”与场景融合深化：金融服务将更深层次地嵌入消费、出行、医疗、政务等生活与生产场景，实现“无处不在、无微不至”的无感化服务体验。

1. 隐私计算技术走向落地：在数据安全法与个人信息保护法框架下，联邦学习、安全多方计算等隐私计算技术将成为金融机构在保护数据隐私前提下实现数据价值协同的关键基础设施。

1. 绿色金融与ESG投资的智能化赋能：利用大数据和AI对环境、社会、治理（ESG）数据进行采集、分析与评级，为绿色信贷、绿色债券、可持续投资提供精准决策支持。

1. 开放银行向“价值共生”生态演进：API开放将从简单的产品对接，升级为与合作伙伴在客户洞察、产品共创、联合风控等领域的深度协作，构建共赢生态。

四、 与展望

2021年是中国智慧金融从“工具赋能”迈向“生态重构”的关键一年。技术、数据、场景与监管的协同演进，将推动行业走向更加注重安全、普惠、效率和可持续发展的新格局。成功的智慧金融实践将不仅取决于技术的先进性，更取决于其对金融本质的理解、对风险边界的把握以及对实体经济的服务深度。金融机构与科技企业需构建更加紧密的“竞合”关系，共同应对挑战，把握趋势，方能行稳致远。

（报告来源：Finsight人工智能实验室 & 前瞻产业研究院 互联网数据服务）